ginkgos Modell verzichtet bewusst auf Abschlussprovisionen. Wir finden: Die sind in der bAV fehl am Platz. Stattdessen zahlen Unternehmen für die Nutzung der ginkgo Plattform und alle damit verbundenen Services – ohne zusätzliche Kosten pro Vertrag. Für volle Kostenkontrolle, unabhängig vom Wachstum des Teams. Mitarbeitende zahlen niedrige, laufende Vertragsgebühren, die vom Versicherer aus dem Vertragsguthaben entnommen wird. Transparent ausgewiesen, direkt in der ginkgo App.
ginkgo nimmt uns das Thema bAV vom Tisch - mit einer modernen Plattform für automatisierte Prozesse und digitale Verwaltung. Und mit professioneller Unterstützung für Mitarbeitende und People-Team bei allen Fragen zur bAV.
ginkgo hat uns effizient durch die Komplexitäten der bAV geführt, von Finanzierungs-Benchmarks über Set-Up bis zur Kommunikation. Und die Akzeptanz bei unseren Mitarbeitenden ist sehr gut – sie beteiligen sich mit hohen eigenen Beiträgen.
Arbeitgeber zahlen ginkgo eine monatliche Plattformgebühr (ab 20 €) für die gesamte Belegschaft – ohne Mehrkosten pro verwaltetem Vertrag – sowie eine einmalige Implementierungsgebühr. Die Plattformgebühr ist nach Unternehmensgröße und bAV-Programm gestaffelt, die Implementierungsgebühr richtet sich nach Unternehmensgröße und Implementierungsaufwand.
Die ginkgo bAV ist eine sogenannte Nettopolice - sie kommt ohne Abschlussprovisionen aus, die in vielen traditionellen bAV-Verträgen in den ersten Jahren das angesparte Kapital erheblich schmälern und den Zinseszinseffekt beeinträchtigen.
Die laufenden Kosten für Mitarbeitende setzen sich aus folgenden Bestandteilen zusammen:
Effektivkosten ab 0,67 % (abhängig von Beitrag, Laufzeit und gewähltem ETF). Alle Gebühren werden monatlich dem Vertragsguthaben entnommen und in der ginkgo App transparent und einzeln ausgewiesen.
Kostenlose Änderungen
Für Änderungen, zum Beispiel beim Beitrag (monatlich möglich) oder auch beim Wechsel des gewählten ETFs oder Fonds (jährlich möglich), fallen bei der ginkgo bAV keine Kosten an.
Mehr Informationen unter https://www.ginkgo-hq.de/preise
Die Kosten in der Rentenphase hängen von der gewählten Auszahlungsart ab:
Hintergrund: Die Kosten in der Rentenphase decken die lebenslange Verwaltung und das Langlebigkeitsrisiko ab, das myLife für die Versicherten trägt - also die Garantie, dass die Rente auch dann gezahlt wird, wenn das Kapital statistisch bereits aufgebraucht wäre.
Zu beachten ist, dass auf Auszahlungen in der Rentenphase die nachgelagerte Besteuerung greift. Sie gilt für alle Leistungen, die auf steuerfreien Beiträgen beruhen.
Durch die Entgeltumwandlung werden die bAV-Beiträge direkt vom Bruttogehalt gezahlt - vor Steuern und Sozialabgaben. Dadurch ist der tatsächliche Nettoabzug deutlich geringer als der Bruttobeitrag. Der individuelle Nettobeitrag hängt vom persönlichen Steuersatz, Krankenversicherungsstatus, Einkommen und gewählten Bruttobeitrag ab. Das untere Beispiel dient nur zur Orientierung - die konkrete Auswirkung auf das Nettogehalt variiert je nach persönlicher Situation.
Beispielrechnung: Bei einem Bruttobeitrag von 100 € pro Monat in die bAV beträgt der tatsächliche Nettoabzug nur etwa 52 €. Der Rest wird durch Steuer- und Sozialabgaben-Ersparnisse aufgefüllt. Zusätzlich bezuschusst der Arbeitgeber die Entgeltumwandlung mit mindestens 15 %. Hinzu kommt: Auf den eingezahlten Bruttobetrag arbeitet das Kapital mit Zinseszinseffekt für die spätere Rente.
Bei einem Arbeitgeberzuschuss von 20% werden im Beispiel 120 € für die Altersvorsorge genutzt, aber effektiv nur 52€ eingezahlt.
Beispielannahmen: 30 Jahre, 55 Tsd Bruttojahreseinkommen, Steuerklasse 1, keine Kinder, keine Kirchensteuer, gesetzliche Krankenversicherung (2,5 % Zusatzbeitrag)
Nein, bei der ginkgo bAV fallen keine versteckten Gebühren an. Alle anfallenden Kosten sind in der App transparent und einzeln ausgewiesen.
Nein, die ginkgo bAV ist provisionsfrei. Es fallen keine versteckten Provisionen, Abschluss- oder Vertriebskosten oder hohe Maklergebühren an.
Die ginkgo bAV beteiligt die Versicherten direkt an den Überschüssen, die der Versicherungspartner myLife durch Kosteneinsparungen oder Kapitalerträge erwirtschaftet. Während der Ansparphase werden diese Überschüsse monatlich gutgeschrieben und unmittelbar in den gewählten ETF reinvestiert. Zum Renteneintritt (oder im Todesfall) erhöht zudem ein sogenannter Schlussanteil das Vertragsguthaben. In der Rentenphase werden die Überschüsse schließlich für eine dynamische Bonusrente genutzt: Sie sorgen dafür, dass die garantierte monatliche Rente nicht gleich bleibt, sondern Jahr für Jahr dauerhaft ansteigt (Stand 2026: 1,28 %).
Ob konkrete Fragen oder ein erster Überblick: In einem kurzen Gespräch zeigen wir, wie die ginkgo bAV für Mitarbeitende echten Mehrwert schafft, People & HR entlastet und sich für Unternehmen endlich lohnt.
Ob konkrete Fragen zum Pricing oder ein genereller Überblick zu ginkgo: In einem kurzen Gespräch zeigen wir, wie die ginkgo bAV für Mitarbeitende echten Mehrwert schafft, People & HR entlastet und sich für Unternehmen endlich lohnt.